Wohngebäudeversicherung
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Das eigene Haus ist oft das größte Vermögen einer Familie. Doch dieses kostbare Gut kann leicht in Gefahr geraten! Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und andere Elementargewalten können die eigene Zukunft schlagartig ändern. Sicherheit maßgeschneidert - Vom Basisschutz bis zum umfassenden Exklusivschutz. Möglichkeit den Beitrag entweder auf der Grundlage einer festgelegten Versicherungssumme oder anhand Ihrer m² Wohnfläche in Verbindung mit Ausstattungsmerkmalen Ihres Gebäudes zu berechnen. |
Wohngebäudeversicherung
Für den Bau und Erhalt Ihres Eigenheims ist diese Versicherung in manchen Bundesländern Pflicht. Sinnvoll ist sie in jedem Fall.
Die Wohngebäudeversicherung braucht jeder Hauseigentümer. Zum einen wird ein solcher Versicherungsschutz von den Banken gefordert, falls die betreffende Immobilie noch finanziert werden muss oder als Sicherheit für eine anderweitige Kreditvergabe dient. Zum anderen ist die Gebäudeversicherung in manchen Regionen auch gesetzlich vorgeschrieben.Sie schützt vor den Folgen von Schäden durch Feuer. Der Schutz kann auf Schäden durch Sturm, Hagel und Leitungswasser ausgeweitet werden. Eine solche kombinierte oder verbundene Wohngebäudeversicherung ist die Regel. Bei Eigentumswohnungen wird die Gebäudeversicherung in der Regel von der Hausverwaltung abgeschlossen.
Neben der Regulierung der genannten Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel oder Leitungswasser, ersetzt diese Versicherung im Rahmen des Feuerschutzes auch die entgangene Miete (bei vermieteten Objekten) bzw. bei selbstbewohntem Wohneigentum die zu zahlende Miete für eine Übergangs- oder Ersatzwohnung - für bis zu maximal 12 Monate.
Das Grundstück sowie Erschließungskosten sind hingegen nicht im Versicherungsschutz inbegriffen. Die Höhe Ihrer Versicherungsprämie ist dabei von bestimmten Bauartklassen oder Leitungswasser- und Sturmzonen abhängig.
Am billigsten sind dabei massiv gebaute Häuser mit Hartdach, teuer sind Häuser in Leichtbauweise oder aus Holz und vor allem solche mit reetgedecktem Dach. Die Einteilung von Regionen in Leitungswasser- bzw. Sturmzonen ist von der Härte des Wasser bzw. der Häufigkeit von Stürmen abhängig.
Komplizierte Berechnung der Versicherungssumme
Schwieriger wird es bei der Frage nach der angemessenen Versicherungssumme. In der Regel wird hier der „gleitende Neuwert" angesetzt. Diesem liegt eine recht komplizierte Rechnung zugrunde, er gewährleistet aber, dass sich die Höhe Ihres Versicherungsschutzes, jährlich angepasst, auf dem aktuellen Stand befindet. Die Versicherungssumme verändert sich dabei laufend entsprechend dem Baukostenindex.
Demgemäß verändern sich auch die Versicherungsbeiträge. Ihre Höhe ist jedoch nicht direkt vom Baukostenindex abhängig, sondern von einem sogenannten Prämienfaktor, der in enger Korrelation mit dem Baukostenindex jährlich neu berechnet wird.
Die Versicherungssumme der gleitenden Neuwertversicherung wird auf einen "Wert 1914" zurückgerechnet. Hierzu wird der Wiederaufbauwert des Hauses in 1999 durch den Baukostenindex geteilt. Wollen Sie nun die Höhe Ihrer Versicherungssumme überprüfen, müssen Sie den in Ihrer Police eingetragenen "Wert 1914" mit dem derzeitigen Baukostenindex (1999: 20,5) multiplizieren. Nun haben Sie den Betrag, der 1999 bei einem Totalschaden gezahlt werden würde. Die Höhe der Versicherungsprämie hingegen errechnet sich aus der Versicherungssumme "1914", multipliziert mit dem Prämienfaktor, der derzeit bei 25,4 liegt.
| Versicherungen für Haus und Hausrat | |||
| Hausbesitzer benötigen zusätzlich eine Gebäudeversicherung und ggf. noch weitere Versicherungen in der Bauphase oder bei Vermietung. Sowohl Mieter, als auch Hausbesitzer oder Besitzer einer Eigentumswohnung sollten über eine Hausratversicherung nachdenken. Für einen geringen Jahresbeitrag kann damit der Verlust des Hausrats oder auch Glasbruch und Fahrraddiebstahl abgesichert werden. | |||
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Schutz des Rohbaus
Der Schutz vor einem Brand des Rohbaus wird häufig ohne zusätzliche Prämie in der sog. Verbundenen Wohngebäudeversicherung mitversichert. Dabei sind oft bestimmte Fristen für die Bauphase festgesetzt, in der diese kostenlose Mitversicherung gilt. Die Feuerrohbau-Versicherung schützt vor Brand, Blitzschlag und Explosion.
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